近日，平安银行举办的“2023中国物联网金融发展大会——数字经营专场”立足金融领域分享了其对于数字经济时代的重要思考，也进一步详解了该公司选择物联网和开放生态双向驱动的原因所在。

2023年虽刚开启4个月，但今年的热潮已经可以锁定——ChatGPT掀起了人们对于人工智能2.0时代的激烈讨论。按照如今业界专家对人工智能技术的看法，基本可以分为乐天派和保守派。当一部分人在积极尝试AIGC相关应用与业务的结合点时，不免有人质疑这类工具对“人”的取代之处会到什么程度，对它高速迭代的成长能力而担忧。

如果从宏观产业角度概括这场浪潮，可以说我们正处在人工智能、5G等技术带动的数字经济时代的浅滩，距离远航尚有一定距离，人工智能是其中高高鼓动着的一面结实的风帆。业内人士认为，以互联网、大数据、人工智能为代表的数字技术迈向通用化，正在驱动一场“数字经济”时代的新革命，而这场革命是继蒸汽机引发机器革命后最重要的变革。

破解时代的命题需要见微知著的切入点，近日，平安银行举办的“2023中国物联网金融发展大会——数字经营专场”就立足金融领域分享了其对于数字经济时代的重要思考，也进一步详解了该公司选择物联网和开放生态双向驱动的原因所在。

数字经济时代，企业商业模式如何变革?

《“十四五”数字经济发展规划》明确提到了我国发展数字经济的操作主线——以数字技术与实体经济深度融合为主线，加强数字基础设施建设，完善数字经济治理体系，协同推进数字产业化和产业数字化，赋能传统产业转型升级。从产业发展规模来看，据中国信通院数据显示，我国数字经济的总规模从2016年的22.6万亿元提升到2021年时的45.5万亿元，占GDP的比重达39.6%，发展潜力巨大。

图源：《中国数字经济发展报告(2022年)》

区别于传统经济时代，数字经济时代的独特之处主要体现在以下三点：第一，生产要素的改变，历经农业经济时代、工业经济时代再到数字经济时代，生产要素从土地和劳动力演变为资本和技术，再切换到当下的充分发挥数据资源带来的价值;第二，生产方式逐步向数字化、网络化、智能化方向转变，这也将带动经济运行效率再次跃升，加速实现规模经济效应，进而实现全方面生产关系的变革;第三，创新依然是企业和产业发展的核心驱动力，该阶段更加重视利用新一代信息技术改善原有的业务和经营模式，让技术实现落地价值。

上述三个特点也呼应了中国信通院提出的数字经济“四化”框架，即数字产业化、产业数字化、数字化治理以及数据价值化。其中，产业数字化是近几年发展的关键词，它浓缩了各产业链上下游全要素数字化升级、转型和再造的过程，是数字化转型的要义。而在数字经济时代，新技术爆发到应用的时间大幅缩短，全面数字化进程中企业如何面对“数据海啸”?企业数字化转型的路径变得难以琢磨。

图片来源：中国信通院《中国数字经济发展白皮书(2020年)》

我国中小微企业量大面广，数字经济时代它们的转型需求显得尤为迫切。中小企业经营的核心逻辑是资产的高效运转。因此，中小企业数字化转型的关键是让企业主在短期内看到实际的价值回报，通过切实提升企业的投资回报率帮助企业发展。

在中国信通院看来，为推动中小微企业数字化转型，一方面需要构建一个低成本、高灵活的技术解决方案，同时还要充分发挥数据的价值，使得数据业务强耦合。而传统企业数字化转型搭建的业务、数据、技术中台系统，不仅IT架构臃肿冗余，业务灵活性和后期运维成本更是中小微企业难以接受的。

针对这一阶段的中小微企业转型，中国信通院提出了“微中台”的概念。据中国信通院泰尔终端实验室数字生态发展部副主任吴荻介绍，“微中台”即通过将IT架构最大程度上精简，以涵盖传统业务、数据、技术等中台的功能，降低中小企业数字化转型的门槛，为中小企业提供更灵活、低成本的业务模式。

“微中台”聚焦中小企业的核心业务，通过低成本、灵活部署、快速为企业提供数字化解决方案。在功能上，通过业务与数据的强耦合，实现真正的数据驱动业务发展。在架构上，以单一软件/工具为核心来实现业务功能。更重要的是，通过原生接入外部数据源，解决中小企业对接外部数据的难题，并在数据和代码层面提供原生安全性保障。也就是说，“微中台”可以让中小企业具备从数据治理、数据安全搭建、到数据实际使用，覆盖企业全生命周期的数字原生能力。

金融行业诞生中小企业数字化转型“飞轮”

业内专家普遍认为，数字金融促进经济增长的主要机制是降低交易成本和提高金融服务的触达性，将被传统金融体系排斥在外的中小微客群纳入进来，从而发挥其促进存贷业务和消费增长的作用。金融行业在数字化转型中不断探索，也为“数字化经营”等业态的落地提供了无限可能。

以平安银行为例，经过多年的探索实践，平安银行认为数字化转型不应该局限于银行内部的自我提升，更应让金融服务与产业形成有机连接，将成功经验灵活复刻至多样化的场景，为全产业链和生态场景的数字化建设打下根基。

在此过程中，平安银行交易银行事业部技术总监邓俊毅认为，现阶段中小微企业数字化转型具有三方面特点：一是企业希望得到一站式服务，二是企业数字化转型需要轻量级的手段，三是企业需要兼顾业绩增长和数字化和转型并打通终端用户、提升销售产能。

为助力中小微企业生产经营流程管理，一方面，平安银行通过搭建“星云物联网平台”，将物联网等技术与金融业务融合，成功实现基于数据帮助企业获得金融支持、加快企业数字化转型的双重价值;另一方面，成立“星云开放联盟”，与合作伙伴共同搭建技术、资源和数据一体化开放互联体系，实现平台、用户、银行的共建共赢。

“星云开放联盟”的根本在于生态构建，是利用开放银行技术，基于自身在物联网技术、数据建模和金融账户及结算能力等方面的优势，携手合作伙伴服务更多中小微客群，是在赋能实体经济探索道路上的一项重要尝试。这个模式既缓解中小微企业融资难、融资贵问题，还能加速企业数字化转型，提升企业整体经营能力以及抗风险、抵御周期能力，从而提升产业链、供应链的韧性和安全水平。由此，这种生态化建设搭建了企业与外界结合的通路，降低了企业在渠道、技术能力等方面的“探路”难度和“领悟”门槛。

这就延伸到平安银行的物联网解决方案上，该方案正成为平安银行推动产业数字化重要支柱，其“上有卫星，下有物联网设备，中有数字口袋、数字财资的开放银行数字经济服务生态”为行业开拓先河。数据显示，自平安银行搭建星云物联网平台以来，已实现接入物联网设备超2000万台，覆盖了智能制造、绿色能源、乡村振兴等相关场景，物联网支持实体融资发生额超过6500亿元。

据悉，平安银行在本次论坛上重磅推出：口袋管家。平安银行交易银行事业部技术总监邓俊毅介绍，“口袋管家”一方面连接上游软件或硬件服务商，来帮助平安银行聚合服务能力;另一方面，帮助下游用户取得更多“科技+金融”服务，是帮助中小微企业管理企业和客户的有效手段。。

实体经济数字化转型除了技术与资金的支持，人才的管理同样是关键。平安银行交易银行事业部智慧企业资深项目总监王金德表示，平安银行在智慧人事领域的一套线上化、自动化管理工具是平安集团经过多年探索积累，在团队管理、战略实施、薪酬发放、经营数据管控等方面，赋能企业人力资源管理，打造出高效执行的创新型组织。

数字经营的生态建设离不开群策群力

此次数字经营专场，平安银行还邀请到诸多合作伙伴分享了助企数字经营的成功案例和数字化转型方面的全新思考。

中数科产业服务集团创始人兼CEO沈利川介绍，该公司通过对企业进行全面的诊断，该公司可以快速帮企业制定一套行之有效的解决方案，并通过专门的数字工具赋能企业快速落地执行见效，在2-6周时间里产生明显的经营效果。帮助企业实现营收和利润双增，成本和风险双降的可量化经营赋能服务。

针对助力小微企业的数字化转型，浪潮通用软件有限公司易云行业总监朱志豪以实际案例进行了企业SAAS软件和行业资金监管云平台领域的分享。该公司打造了服务企业的业财税一体化系统，有效提高企业财务人员财务管理水平，为企业创造更多的经济效益;并成功实现了产品与银行系统的连接，具体来说，通过使用该公司的ERP系统，企业的经营数据都会存放在软件中，当需要信贷服务时，企业可授权将业财数据传输给银行方直接进行评估，大大提高获取贷款支持的效率。

在汽车领域，据塔比星信息技术有限公司常务副总经理袁忆秋介绍，该公司打造了二手车行业数字化转型解决方案，面向市场提供多维度收入扩张方案，面向车商提供四帮服务支持，面向金融机构提供三位一体的信用管理支持。

物研信息创始人兼CEO吴涛则分享了关于该公司帮助企业客户实现用车成本控制的解题思路，该公司的“车智管”平台通过数字化、平台化的方式去全面优化企业在多场景下的用车管理模式，帮助企业实现车辆资产的生命周期管理，提升企业用车过程的综合效能和安全水平，提升财务报销、租金结算的处理效率，完善外部运力的补充机制，从而改善员工的用车体验，帮助企业实现显著的降本增效。

在工业领域，新核云联合创始人兼CEO陶滨江分享了其面向离散制造业的数字化工厂全栈式解决方案。在装备行业向智能化、定制化、服务化变革的背景下，该方案通过云原生的云MES+ERP，聚焦工厂在生产计划排程、生产管理、质量管理、设备管理及供应链场景的数字化，结合采集设备底层实时数据，打通企业内部数据，实现纵向一体化协同发展。新核云已为新能源汽车及零部件、装备制造、智能硬件行业3000+用户提供数字化转型升级服务。

写在最后

可以看出，数字化水平能够有效提升企业间的协作水平，将分散的生产个体通过数字技术组织在一起，完成相互配合和协调的动作，这也是数字经济时代，“生态”成为关键词的重要原因之一。依托数字技术以及重要企业引领的平台经济，中小企业可以高效实现资源的协调和配置，并达成需求和供给的高效匹配，最终实现生态共荣。随着平安银行这类将自身探索出的数字化转型经验加以推广和复制的“生态牵引者”涌现而出，未来的商业“竞争”也将被重新定义，共赢和共荣将会成为产业发展核心词汇。